纽约金融服务局(NYDFS):为什么我们拒绝Bittrex的BitLicense申请

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编者注:Shirin Emami是纽约州金融服务部负责银行业务的执行副主管。

据称,Bittrex的目标是澄清纽约州金融服务部门(DFS)在最近向媒体发表的声明中拒绝其牌照申请的事实。但是,加密货币交易所忽略了理解其未能遵守DFS许可要求所必需的背景,不断继续错误陈述事实,并对这种否认给出了一幅误导性画面。

纽约金融服务局(NYDFS):为什么我们拒绝Bittrex的BitLicense申请

首先,Bittrex声称DFS没有为公司提供指导,而且公司的应用程序“多年来一直放在DFS的桌面上”。这些说法是不真实的。

Bittrex在许可证申请的背景下误解或歪曲监管机构的指导意义。DFS的指导包括通知申请人许可证的监管要求,并指出在授予许可证之前需要解决的缺陷。纠正不足之处的工作仍由申请人负责。

在整个申请过程中,Bittrex不断被告知其寻求的许可证的监管要求,并收到了描述其缺陷的信件,以便该公司能够解决这些缺陷。相反,该公司与DFS进行了多轮互动,要么承诺遵守但未能兑现,要么试图说服DFS,与其他受监管的公司不同,它不必遵守。

Bittrex最初的应用程序存在许多缺陷,包括客户尽职调查薄弱、缺乏交易监控以及缺乏经验丰富的监管人员。DFS员工多次向Bittrex传达了这些缺陷的注意事项。Bittrex一再承诺改进和解决方案,但最终未能满足要求。

交易监控

由于长期交易监控不遵守方面的关键疏忽,Bittrex完全破坏了承诺该遵守的条约,Bittrex发言人John Roth表示,Bittrex有可疑交易监控过程,部分是自动的,部分是手动的。但它一直在采取措施实现完全自动化。”

事实上,DFS反复通知Bittrex,它需要一个强大的交易监视系统。Bittrex承诺将在2018年前实现交易监控系统,最终在2018年初聘请合规人员创建了一个交易监控系统。经过近一年的工作,Bittrex在2018年12月推出了一个人工交易监控系统,只能够处理少量交易,缺乏任何合规项目必须具备的全面、准确的风险评估。

一个不基于全面风险评估、只使用交易规模来选择审查目标的交易监控系统不能称为基于风险的系统。当Bittrex使用快速火力电子系统处理数百万笔交易时,试图假冒一个完全不够格的有限容量手动系统,只能是恶意或极其糟糕的判断。

如果Bittrex在被明确告知其缺陷后,继续将2018年12月的系统吹捧为在任何方面都足够,那么它要么是有意误导监管机构和市场,要么是真正无知。

客户ID

此外,Bittrex严重不足的交易监控系统还存在另外一个缺陷:不完整或丢失客户身份数据。

如果没有准确的客户姓名,任何假装对客户进行尽职调查或遵守其他规定(包括遵守外国资产控制办公室(OFAC)的制裁)的行为都是虚假的。

对于其客户的尽职调查失败,Bittrex向媒体声称,“监管机构引用的虚假账户并不活跃”。但事实上,DFS抽样的“假名”账户中,有70%以上曾在某个时候是活跃账户,其中一些账户在DFS 2019年对Bittrex业务进行现场审查时仍含有资金。

更麻烦的是,在另一个测试客户尽职调查流程的样本中,39%的样本账户没有与该账户相关的名称,从未检查过他们的身份,也不可能检查OFAC或其他合规情况。Bittrex在2018年12月推出新的交易监控系统时,既没有解决尽职调查存在缺陷的问题,也没有解决所需的交易监控规模问题。

Bittrex严重缺乏合规性是有后果的。当DFS检查人员在2019年抽样调查账户时,他们的小样本确定了两个朝鲜账户,可能存在更多。截至2017年,至少有一个朝鲜账户一直处于活跃状态。当DFS检查人员在2019年访问Bittrex时,至少有两个伊朗账户仍然活跃在Bittrex系统中,并且可能是可用的。

上市标准

Bittrex还试图推卸其决定在交易所上市代币的责任,称一些硬币是去中心化的。这无关紧要,但它忽略了一个事实:上市决定是由Bittrex做出的。Bittrex有义务对所有类型的资产进行适当的尽职调查,然后按照DFS虚拟货币监管的要求,获得DFS的批准。

更重要的是,Bittrex承认使用非正式的流程进行投币上市决策,没有系统的文档。这只是该公司在合规的各个方面采取的懒散态度的又一个例子。

Bittrex还反对DFS的标准监管协议,该协议包含了适用于所有先前申请人的条款,这些条款要么是虚拟货币监管规定所要求的,要么是该规定的执行。这些监管协议条款要求对新产品进行预先审批,对并购交易进行预先审批,并规定了实现监管规定资本化要求的资本化公式。

DFS 2019年访问Bittrex的主要目的是审查Bittrex的《银行保密法》(BSA)、《反洗钱法》(AML)和OFAC合规计划。这是Bittrex无法满足其申请牌照的监管要求的最终证明。

Bittrex承诺在纽约获得虚拟货币和货币传输许可,DFS给了Bittrex一切合理的机会来满足必要的监管要求,但由于未能兑现承诺而被拒绝。


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