2019年区块链保险:超越后台

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虽然银行业对现代化的追求是企业区块链技术增长的一个主要早期驱动因素,但传统上,保险业对变革的胃口并不大,直到现在还是这样。

在过去的两三年里,保险公司已经改变了他们保守的形象,利用一些新兴技术,包括区块链,重新思考他们当前的商业模式。引领这种数字化转型的最重要的技术之一就是区块链,它正在精简后台办公流程和系统。进入2019年,保险公司将会加速部署企业区块链技术最具创新性的用例。

后台办公部署区块链

在当今市场上,保险公司面临着错综复杂的挑战。监管要求不断提高,欺诈索赔司空见惯,而且数据的流动越来越多。与此同时,随着数字技术更广泛地渗透到金融服务行业,客户期望比以往任何时候都有更高水平的创新。

尽管对定制产品和服务的需求不断增长,但保险公司认识到,要想实现可持续的转型,必须从后台开始。传统系统与拼凑的解决方案相结合,使得封闭式保险信息环境长期存在数据孤岛,导致运营效率低下。在这些摇摇欲坠的基础上建立面向客户的数字解决方案将会带来灾难性的后果。

这就是为什么在过去的两年中,保险公司一直在幕后努力部署尖端企业区块链平台,对其后台办公系统进行检修和现代化。即便是基本技术的整合,也会对公司的透明度、稳定性和效率产生巨大影响。

通过将其交易转移到共享分类帐上的第一步,保险公司可以通过将每个交易记录在去中心化的存储库中来消除欺诈和重复索赔。保险公司能够立即核实客户、保单或索赔的真实性。这是一个简单的前提,但却是该行业向前迈出的一大步。

此外,随着物联网(IoT)和连接设备的兴起,区块链提供了一种高效和安全的方式来管理、共享和利用日益增长的数据。像Corda这样专门构建的企业区块链平台,通过确保敏感数据只与需要在每个实例中看到它的各方共享,克服了传统公共区块链的挑战。

对于保险人和被保险人来说,潜在的效率收益都是巨大的。例如,可以考虑再保险公司、保险公司和经纪公司合并其保单数据并将其存储在区块链上——承保和申请过程可以从几周甚至几个月减少到接近实时,每个实体无需收集、核对和提交文件。

随着RiskBlock Alliance和B3i等具有前瞻性的计划利用协作的力量来推动采用和部署,区块链技术的这些核心利益现在正在全球保险行业得到实现。

通过转向这样一种模式,保险公司、再保险公司和经纪商等不同各方可以以加密安全的方式共享和存储策略信息,该行业为下一阶段启用区块链的创新奠定了基础。

技术的融合

保险公司敏锐地意识到,为了保持竞争力,它们需要不断发展。通过区块链技术,简化市场操作,可以节省以前用于审计和管理成本的资金和资源。

如今,首席数字官和首席创新官等新设立的职位在整个行业都很常见,企业竞相开发满足客户创新需求、同时提高效率和盈利能力的解决方案,以扩大市场份额。一旦数据迁移到区块链平台,应用其他技术,如人工智能(AI),这种不可变的实时信息的潜力是巨大的。

动态定价是区块链创新的一个例子,这种创新对保险公司和客户都有利,在健康保险、汽车保险、财产保险等领域都具有广泛的潜力。

以航运保险为例,人工智能和远程信息学等技术的进步,使保险公司能够获得有关船舶位置、年龄和状况的详细、实时信息。这意味着,如果一艘船进入海盗水域,其位置数据将自动在区块链上更新,保险公司可以对其风险状况和保单定价做出必要的调整。同样的情况也适用于相反的情况——例如,如果一艘船很新,船况良好,并且没有偏离安全水域。

比如,一艘船正在运输冷藏货物,该船有保险。保险公司如何知道距离目的地1000英里的海上板条箱是否出现了温度峰值,从而有可能毁掉货物?通过远程信息技术,集装箱内的传感器可以准确地传递温度、湿度和大气信息。

这些信息可以在区块链平台上的智能合约中实时更新,从而在货物被高温或低温损坏时自动向客户付款。这为保险公司节省了时间和金钱,同时也为客户提供更好的体验。

动态定价在健康保险领域也有着巨大的潜力。为了拼凑一份保单,健康保险公司需要客户的大量病历和生活方式信息,提供虚假或不准确的信息是司空见惯的。区块链使保险公司可以从多个验证源收集数据,并实时更新,从而可以更频繁地进行风险评估并相应地定制定价。

UBI是目前正在重塑汽车保险行业的另一项创新。许多汽车都配备了联网功能或先进的驾驶员辅助系统(ADAS),这对汽车保险公司处理保单的方式产生了深远的影响。

传统上,汽车保险单是根据驾驶者的年龄、个人信息和事故历史等特征制定的。有了UBI,保险公司就可以在区块链上实时更新驾驶行为数据,如速度和硬刹车等。此外,车内的远程信息技术可以测量司机每天在路上花费的时间,从而为将这些数据纳入智能合约的即付保险单提供了机会。

数字化未来已经启程

这些发展在任何行业都是具有创新性的,但当你考虑到支撑保险业的流程数百年来基本上没有发生变化时,这种演变就更加引人注目了。

通过利用区块链的特性,正面应对后台办公的挑战,保险公司进行了必要的投资,以使自己能够利用区块链


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