海大叔侃币:DCEP与我们普通人有什么关系,都在这里了

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10 月 25 日,大大关于区块链的讲话刷屏后,黄奇帆的讲话再次成为国内外区块链行业讨论的焦点:中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。

今天就来聊聊DCEP与我们普通人有什么关系, 特别是与我们的币民有什么关系。

1、概念

央行数字货币,叫DCEP,DC指的是Digital Currency,数字货币;EP,Electronic Payment,电子支付。

DCEP这个数字货币系统,包括货币和支付两个功能。这里的货币就是现金的人民币,支付,就像微信里的零钱一样的存在,不需要绑定银行卡,可以直接点对点的支付,就像发信息一样方便。

CEP的意义在于它不是现有货币的数字化,而是M0的替代。

M0又是什么?

科普一下,什么是M0、M1、M2?

M0,指流通中的现金,也就是中央银行发行的可以支付的纸质货币;

M1,指狭义货币,为M0与非金融性公司的活期存款之和。

M2,指广义货币,为M1与非金融性公司的定期存款、储蓄存款、其他存款之和。


2、我们普通人怎么获得DCEP呢?

采用双层运营模式,就是央行和商业银行一起来运营,即人民银行先把DCEP兑换给银行或者其他金融机构,再由这些机构兑换给公众。

具体途径是,商业银行到人民银行购买,我们到商业银行用人民币购买,就相当于,我们到日本旅游,需要购买一点日元,程序是一样一样的。这也就是双层运营模式。

使得交易环节对账户依赖程度大为降低,有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。

对于你的体验就是,你要获取人民币数字货币(我打算缩写为DMB,纸币人民币是RMB,数字人民币就是DMB),你要去商业银行“购买”。

3、我们可以怎么使用DCEP?

即使手机不能联网,两个手机碰一碰,就能实现转账,也就是支持离线支付。

就像你用现金,别人是看不到这个钱是谁用出去的,这就是匿名性。

DCEP 依据实名程度分级开放交易额度,认证度低的可以小额交易,认证度高的额度放宽,分级管理实现一定程度的匿名,可以保障普通用户的隐私。也就是说,小额使用,钱包只需要绑定手机号;如果要提高转账限额,要进行KYC认证。比如使用微信零钱,累计超过一定额度,就有另外的要求。

转账的时候,需要勾选用途。


4、DCEP的特点、特性

无限法偿性

双层运营体系,不会改变流通中货币的债权债务关系,不会超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金,央行的数字货币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性。

在中国境内,我们必须承认这个钱,就像我们现在生活中不得不接受微信转账一样。商家的POS机要能进行DCEP的支付,我们的工资也要接受DCEP的支付,就像人民币一样,不得拒收。你的债权债务也不会一笔勾销,还是会维持原状,只是可以用DCEP来标注数额或支付。

技术无限制性

DCEP采用什么技术,央行不规定,也不限定于区块链技术。各商业银行可以开发自己的技术,彼此竞争,让市场选择。

设计加密货币,国家还认为可以满足普通人对加密资产的需求,尝试新的储值手段,这个我不太认可,反而是对加密资产是一种宣传和推广,扩大比特币等加密资产的共识,不管是DCEP,还是小扎的Libra,我都认为是对比特币的免费宣传。

央行数字货币一定要坚持中心化的管理模式,是央行背书,对我们普通人来说,是可以放心使用的,不担心信用破产,也不担心收到假钱,更加安全。

央行数字货币的设计既保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,未来,普通人使用它是比现钞更好的选择,是比支付宝、微信、云闪付更先进的支付方式。


5、DCEP与微信、支付宝的联系与区别

支付宝可以用DCEP和人民币来支付,相当于,你的支付宝里有两种形式的钱,都可以自由方便的使用。

DCEP 是数字化的人民币现金,是第一层的直接支付手段,具有无限法偿性,而支付宝、微信支付是一种第三方支付手段,由商业银行存储货币结算,存在极小概率的破产风险。

在法律上,我们有权利不使用和支持支付宝或微信支付,但有义务支持DCEP的支付。

DCEP可以实现比支付宝、微信支付安全程度与额度更高的离线支付。

换句话说,DCEP 是第一层的底层架构,支付宝与微信支付是第二层的应用。

6、与比特币等加密货币的对比

属性不同。DCEP 是法定货币,是数字化的现金,借助了区块链技术来实现,具备稳定性和法偿性。比特币是虚拟资产,是一种商品,具有通缩性,支付功能有限,价格波动剧烈, 比较适合价值储藏和投机。

可以用大数据分析、识别、检测 DCEP 中的非法行为,而比特币在网络上不能直接追溯到个人。


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